年末资本充足率12.1%
2021-01-02 14:00
来源:未知
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针对民营企业金融服务中存在的难点和痛点,微众银行结合自身的科技优势,积极探索创新,初步摸索出一套以数据科技为驱动,便捷、低成本服务长尾客户的差异化发展模式。

此次加入lpr报价行队伍的两家民营银行——微众银行、网商银行还因突出的服务小微企业能力,在今年两会时获得人民银行党委书记、银保监会主席郭树清“点赞”,“网商银行、微众银行,还有互联网小贷公司,贷款做得也很不错,不良率也比较低。今年我们会进一步推广这些经验,采取更多的措施支持民营企业和小微企业发展”,郭树清表示。

截至2018年末,该行资产达2200亿元,比去年年初增长169%,其中,管理贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198亿元,比年初增长151%。2017年和2018年的不良贷款率分别控制在0.64%和0.51%。

天眼查信息显示,渣打银行今年6月份发生股权变更,由外商法人独资类型企业变更为台港澳法人独资类型企业。

数据显示,截至2018年末,网商银行资产总额959亿元,负债总额905亿元,所有者权益53.7亿元,年末资本充足率12.1%,不良贷款率1.3%。截至2018年末,网商银行累计服务小微企业和小微经营者客户1227万户,户均余额2.6万元。

花旗银行(中国)有限公司行长、花旗中国首席执行官林钰华此前表示,花旗在全球超过160个国家和地区拥有客户,这能为中国普惠金融发展带来海外的经验。同时,花旗在对支持小微金融机构的能力建设方面也作出了努力。2005年起,花旗集团基金会发起“花旗微型创业奖”项目,后又与中国银行业协会共同举办该评选活动,对杰出小额信贷从业机构和微型创业者进行表彰。十余年来,活动共表彰约1040位优秀微型企业家,300多名优秀小额信贷从业人员以及49家优秀小额信贷从业机构。这项活动也为中国小额信贷从业者互相交流和学习提供了平台。

2017年底,微众银行面向深圳地区推出国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”,实现个人消费金融与小微企业金融“两翼齐飞”。微业贷上线后不到一年时间,就有效触达超过20万户小微企业,授信客户中,67%的企业年营业收入在500万元以下,且在获得授信时,69%的客户无任何企业类贷款记录,40%的客户无任何个人经营性贷款记录,31%的客户既无企业类贷款记录也无个人经营性贷款记录。

在本次lpr改革中,报价行新增8家(城商行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家)。《证券日报》记者从全国银行间同业拆借中心查询的披露信息显示,这8家银行分别为西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行。

网商银行作为我国首批试点的民营银行之一,利用互联网技术、数据和渠道创新,来帮助解决小微企业、个人创业者融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题,促进实体经济发展。

虽然本次新增的8家银行属性类别不同,但它们服务的客群都有一个共同点,就是以小微企业为主,更难得的是,即便是主要服务于高风险客群,但相关银行的资产质量明显好于行业平均水平。《证券日报》记者通过采访上述部分银行并借助财报和第三方数据,对其业务优势、创新路径、风控措施进行勾勒和素描。

值得一提的是,郭树清除了“点赞”两家民营银行,还表示“大型银行比如工商银行和建设银行,运用互联网大数据在近几年取得了很大的进展,也可以做到很快放款,不良率保持在很低的水平,如建设银行只有1%左右”。而工商银行和建设银行也在lpr报价行之列。

两家外资银行近几年在支持小微企业方面也有所发力。2003年,渣打银行成为第一家成立专门中小企业业务团队的在华外资银行,目前在全国主要城市都拥有专门服务中小企业的团队,在一线城市、部分中小企业比较活跃的二线城市及工业园区都有布局。

微众银行在年报中表示,“微业贷”借助先进的金融科技手段为广大小微企业提供全线上、纯信用、随借随还的贷款服务,其中,66%客户为首次获得银行贷款,77%客户年营业收入低于1000万元。2018年新发放贷款平均利率下降近1个百分点,其中小微企业下降超过2个百分点。

值得一提的是,本次报价行范围扩大至18家,较lpr推出时扩容一倍。2013年10月份,央行宣布当月25日起,lpr集中报价和发布机制正式运行。彼时公布的lpr首批报价行共9家,分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行和招商银行。在随后的运行过程中,民生银行加入了lpr报价行的队伍。

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